蚂蚁集团旗下的支付宝平台，其活跃用户超过10亿，市场估值为3160亿美元，现已成为中国最大的金融和数字商业集团。

蚂蚁集团成立于2004年，这些年来，蚂蚁集团已达到了全球最大银行摩根大通的估值。

然而蚂蚁集团似乎并不想停下脚步，他们将在接下来的几周内，进行有史以来最大的首次公开募股，尽管中国政府于11月3日决定暂停出售其股票。

蚂蚁集团已彻底改变了中国货币交易的使用方式，第一种数字支付方式诞生，不再依赖传统上的现金支付方式。许多分析人士认为，通过大量发行股票，蚂蚁集团将开始国际扩张。

一切如何开始

现在，超过8000万供应商通过蚂蚁集团的某些服务来供应他们的产品，但是其成功是几年前就已奠定了。

马云（Jack Ma）创建了数字商务平台阿里巴巴（Alibaba），但当时在这个很少有人使用信用卡的国家，面临着缺乏支付方式和付款保障的情况。如果买家没有提前支付全款，那么卖家并不愿意把产品寄给买方。

于是马云创建了支付宝，这是数字支付服务蚂蚁集团的雏形。该支付方式会暂时保管商品货款，直到到达买方手中，然后再将货款支付给卖方。

彼得森国际经济研究所（Peterson International International Economics）研究员马丁（Martin Chorzempa）表示：“支付宝解决了中国欠发达的金融服务问题。”

“电子商务一开始很难，因为很少有人使用信用卡。大多数银行都是国有的，而不是私人企业，因此银行更多地专注于为国有公司提供服务。”

这意味着许多小额储户无法获得信贷或融资。马云在2008年宣称：“如果银行不进行改变，那么由我们来改变银行。”

这就是蚂蚁集团近年来取得的成就。

随着时间的流逝，其服务变得多样化。如今，通过蚂蚁平台，已出售了数百万个积分。用户会在几分钟内在智能手机上收到相关服务应答。

蚂蚁集团向那些申请贷款的人收取的利息要比传统银行收取的利息低，而传统银行实际上是发放贷款的人。

对于银行而言，小额贷款不是其主要业务，因为银行在研究和调查客户的信誉上花费的资金超过了他们最终从业务中获得的费用，而蚂蚁集团却在此找到了一条出路。

蚂蚁集团向用户收取佣金，把更有价值的客户情况（偿付能力和风险状况信息）带给用户。

马丁（Martin Chorzempa）说：“像这样的公司，拥有数亿用户，并有大量用户信息，可以发挥许多关键作用，因为它可以以银行无法做到的方式评估用户的风险状况。”这一切都比传统银行更快、更便捷。

用户可以通过该平台购买、支付和索取积分。蚂蚁集团可以了解到传统银行业务以外的用户个人信息和财务信息，从而更容易预测用户的偿付能力。

用马丁（Martin Chorzempa）的话说：“蚂蚁集团将技术应用于这些问题，并设法打破了当时开放市场的金融机构的壁垒。”

这也使它能够向迄今为止被中国银行所忽视的小额储户提供保险（2019年6月至2020年6月为5.7亿）和投资产品。

最受欢迎的服务之一是余额宝。该服务可以让任何人都成为投资者，只需投入0.15美元以上等值金额即可，点击几下都可随时取回资金。

这样的策略使他吸引了许多低收入人群和中国小企业主。

蚂蚁集团十分清楚知道他们的用户是谁、住在哪里、赚多少钱、是否有欠款以及用钱习惯等等信息。

蚂蚁集团未来的走向

随着金融技术公司的崛起，这种商业巨无霸企业反映了中国及其大型“金融科技”公司的数字商务发展。

黄金时代似乎将持续很长时间。

在即将进行的首次公开募股的一份报告中，晨星金融咨询公司表示，蚂蚁集团至少将在未来20年内保持其市场领导地位，并指出现在互联网的使用和电子支付使用的增长情况。虽然中国仍然落后于发达国家，但是在未来几年中，蚂蚁集团将和中国一起同步发展壮大。

当公司决定公开上市时，通常是为了寻找新项目开发所需的资金，例如开发新技术或扩展计划。

蚂蚁集团的首次公开募股规模空前，让许多分析人士相信，这家巨无霸企业计划将其版图扩展到西方市场，到目前为止，西方市场一直抵制中国金融技术巨头的渗透。

支付宝在世界许多地方都可用于付款，因为它是中国游客使用的付款方式，但并没有吸引到很多西方用户。

咨询公司Kapronasia的创始人Zennon Kapron表示：“在商界，人们一直在谈论蚂蚁集团上市；这是很自然的一步，因为中国市场与其他强大的平台竞争非常激烈，就像腾讯的微信一样，但他们可能也在寻找资本，以便可以更积极地进行国际扩张。”

如果蚂蚁集团踏上这一冒险之旅，就必须克服重重障碍。

马丁（Martin Chorzempa）预测，蚂蚁集团“在西方国家不会有太多发展空间，因为金融业没有太多需要改善的地方。在美国，许多人都拥有信用卡，并且可以在没有重大困难的情况下使用它。”

正如最近在美国出现的TikTok应用程序那样，许多西方领导人可能对中国公司能够访问成千上万欧洲人或美国人的个人信息和财务数据持谨慎态度。唐纳德·特朗普（Donald Trump）总统奉行的政策对中国大公司来说怀有敌意。

实际上，蚂蚁集团在过去的一些计划已遇挫。 2018年，美国当局阻止他和汇款巨头Moneygram合作。

因此，毫不奇怪，尽管阿里巴巴在2014年选择纽约作为其首次公开发行的地点，但蚂蚁集团的股票现在仅在北京、上海和香港发售。

目前尚不清楚蚂蚁集团，或是像腾讯这样的中国竞争对手，最终是否会在西方占上风，但他们已经形成了许多专家认为势不可挡的趋势。

马丁（Martin Chorzempa）得出以下结论：“将数字商务、社交网络和金融服务结合在一起的中国金融科技模式非常强大，而西方银行业若忽视它，则会受到威胁。”

“目前存在的困难使人们怀疑它们最终是否将主导全球金融服务，但Facebook和其他科技公司试图效仿蚂蚁集团的事实表明，它将是未来的典范。”

bbc.com